文/舒锐

　　或许从现有情形看来，银行为避免盗刷所负担的全面技术升级成本要远高于其在个别案件中败诉所须承担的责任。但保障系统安全是银行的最基本义务，信用与信誉也是银行立足之根本，这并不能以个案中的成本来衡量。

　　刘女士人在新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市，银行卡的存款却在阿联酋的迪拜被人4分钟内盗刷了19万元。刘女士将某银行起诉至法院，索赔损失。北京市西城区人民法院经审理，认定这19万元是伪卡交易，判决银行全额赔偿。

　　近年来，银行卡被盗刷所引发储户和银行之间的民事纠纷屡见报端。银行和储户之间的权利义务看似并不复杂，银行负有建立完善的安全保障系统，保证储户存款安全、交易安全的义务，而储户则有妥善保管银行卡及密码的义务。然而，当相关案件进入到司法实务中，则似乎并没有那么简单。

　　相关案例的判决结果一般有3种。如果储户证明不了银行卡被刷时，银行卡就在自己手中，则法院难以认定存在他人盗刷，一般将以储户维权失败收场。如果盗刷发生时，储户能够立即发现并以当即报警等证据保存方式，以证明银行卡就在自己身边，并未丢失时，法院则一般能够认定盗刷。即便在认定存在盗刷的情况下，各地法院也有两种判法。

　　有的法院将以储户并未妥善保存好密码为由，判储户和银行各自承担一定比例的责任（一般为各自一半）。而有的法院则以银行没有证据证明储户存在泄露密码等过错为由，判决银行承担全责。第二种判法显然更能够保护消费者的权利，同时，也更加符合客观真相和实质公正。客观上，在多数情况下，储户是在没有主动泄露密码的情况下被犯罪嫌疑人通过伪卡进行的盗刷。

　　面对银行卡被盗刷，我们每个人都可能成为受害者。从储户们的角度，我们要增强风险防范能力及举证能力，一方面，尽量选择信用度比较高的商户进行消费，在刷卡时，要注意有没有异常设备并主动遮挡密码；另一方面，开通短信提醒功能，遭遇盗刷时，及时搜集证据，以备诉讼所用。对于法院，则须在全国范围统一裁判尺度，尽可能保障无辜储户的权益。

　　更深层次而言，盗刷银行卡涉及严重犯罪，遗憾的是，或许是因为跨区域犯罪、高技术犯罪等因素，当前该类刑事案件的破案率极低。普通民众的银行卡遭无端盗刷，将给公众造成恐慌，因此，有必要进一步加强相关案件的侦破力度，打击不法分子的嚣张气焰，还民众以交易安全与交易信心。

　　此外，银行卡被盗刷，将严重影响到银行的信誉。或许从现有情形看来，银行为避免盗刷所负担的全面技术升级成本要远高于其在个别案件中败诉所须承担的责任。但保障系统安全是银行的最基本义务，信用与信誉也是银行立足之根本，这并不能以个案中的成本来衡量。银行有必要算大账，积极进行技术升级，堵住系统漏洞，而在面临相关案件时，也有必要对储户主动赔偿，以减少储户的维权成本以及自身声誉损耗。